2016年11月，网上传出“借贷宝裸条”压缩包，上百名女性因借款作为抵押的裸照、视频在网上泄露，冯萧是其中一个。她曾通过借贷宝借款后全部偿还，但此次资料仍被泄露，身陷“裸贷门”。

　　冯萧，20岁，大三，在北京读艺术类专业。她有三年网贷经历，通过借贷宝、分期乐、蚂蚁借呗等平台均借过款，最多时共欠款三万多元，“每天睁开眼都是怎么还钱”。

　　冯萧家庭并不富裕，一次为了还之前的欠款，她通过QQ聊天进行裸贷，但对方拿走视频却没有给钱。

　　近段时间对于她来讲，是暗淡的、头疼的。“我已经还款了，我不欠借贷宝的钱”，冯萧向“北京时间”倾诉，不明白自己的信息为何还会被泄露，她无法理解当初自己的“自欺欺人”，十分后悔“出卖自己”。

“从买iPad开始走上网贷道路”

　　冯萧个子不高，一米六左右，黑色的长款羽绒服把她包裹得严严实实，黑色的帽子遮住小半张脸，面容素净，没有一丝妆容，看不出牌子的黑色单肩包被她随手放在一边，看起来是一个很朴素的女生。

　　“北京时间”与冯萧约在一家饭馆，“上次我和朋友路过这里，就想来这家吃饭了”，冯萧坐下翻看着菜谱，“看起来都好想吃啊”，眼睛里放着光，带着20岁女孩的开朗与稚气。

　　交谈间，冯萧从包里拿出她的iPad和手机，“我的手机不太好用，我平常都用iPad”。iPad的粉色卡通保护壳和红色的手机，给冯萧增添了一点色彩，也就是从购买这个iPad开始，冯萧走上了网贷的道路。

　　冯萧贷款的原因很简单，只是为了买买买。

　　“我第一笔贷款是从分期乐开始的”，大一的时候，冯萧在这里分期购买了iPad，当时申请5000多的额度，买iPad花了4000多。

　　冯萧向“北京时间”介绍，她所在的学校，每年新生开学的时候，分期乐都会有专门的人在学校做推广，“学生分期买电子产品，很正常”。第一次的顺利贷款、还款，不仅让冯萧买到心仪的东西，也让她相信自己有还款能力。

“看到喜欢的东西，总是忍不住去买”

　　冯萧来自县城，从小在单亲家庭由妈妈带大。冯萧妈妈再婚后育有一子，养育两个子女的重担都压在妈妈一个人的肩上。

　　冯萧就读于艺术院校，每年的学费加生活费需要四五万，尽管家庭状况一般，妈妈每个月给冯萧的2500元生活费，在她们的小县城中已经不算少。

　　“我爸爸基本上不管我，我妈妈每个月只有2000多的工资，还要养三岁的弟弟”。不太宽裕的家庭状况，让冯萧不愿意开口找妈妈多要钱。

　　“我平时花钱确实大手大脚，看到喜欢的东西，总是忍不住去买”，每个月家里给的生活费并不足以支撑冯萧的支出，她在学校的月均生活费4000-5000元。

　　“我确实喜欢买一些品质比较好的东西，但是聚会、酒吧、夜店都很少去。贷款能让生活过的好点儿，可以吃吃饭、买买东西，不用再把钱掰成瓣儿花”。

　　在所有的支出中，购买衣物成为她最大的花销，大概占到总支出的三分之一。“艺术的女生打扮花的多一些。现在都是看脸的年代，大家都以貌取人，如果自己太邋遢，会错过很多机会。”

　　此外，冯萧还有日常交往的支出，“班级经常聚会，每次聚会都要几百，再加上同学过生日等等，钱不知不觉就花完了”。

“几乎每天都活在还款中”

　　刚开始的时候，冯萧从不轻易贷款，只有在需要的时候，才会选择小额贷款。

　　虽然背负着贷款，但冯萧仍表示，有些钱“该花的时候，还是要花”。日常支出的增多加之缺乏消费规划，使冯萧一次次陷入“贷款-还款-贷款”的圈子里。

　　“放贷人也曾经和我说过很多真实的案例，从贷一两万到最后欠几百万，但我始终认为自己不会到那种地步” 。

　　冯萧知道，个人信誉很重要，因此，每次贷款之前，只有放贷人明确告知，“只要按时还款，就不会把个人信息泄露出去”，她才敢贷款。

　　冯萧前前后后在十几家贷款平台贷过款，包括借贷宝、分期乐、蚂蚁借呗、曹操贷、现金巴士等，每家平台借的钱数从1000元到5000元不等。

　　冯萧告诉“北京时间”，她最多时欠款三万多元，几乎每天都活在还款中，“分期乐十号之前还，闪银十四号之前，信用卡二十四号之前……还钱的日子让人感觉很漫长”。

“其他平台贷不出钱，选择了借贷宝”

　　今年7月份，由于冯萧在各大贷款平台都有过多次贷款或逾期记录，已经无法再借款。在一些网站的边边角角中，她看到了QQ贷款群的信息，“加了之后发现，QQ里面好多这样的群”，在这些群中，冯萧接触到了借贷宝。

　　冯萧与QQ放贷人在借贷宝平台的交易流程。

　　冯萧说，她在借贷宝的贷款大都通过QQ上的放贷人来操作。贷款周期通常为一周，最长不超过十天，前后共借过十几次，每次都是1000左右。

　　“在我做借贷宝之前，就有人告诉过我，学生千万不要用借贷宝，利滚利，很可怕。”冯萧算了一笔账，假如从QQ中的放贷人处通过借贷宝借1000元，时间为一周，贷款利息为300元-500元不等，但在放款人放款的时候，往往会押200元，实际到手的钱为800元，到期后却需要还1300-1500元不等。

　　借贷宝平台自称主打熟人贷款，贷款金额、还款日期、年利率都由借贷双方自定，在借贷宝平台中，明确规定年利率在0-24%之间。然而，从冯萧的贷款经验看，其在借贷宝平台的实际贷款利率已经远超24%。另外，冯萧与其放贷人从不认识，这与借贷宝宣传的所谓“熟人贷款”相背而行。

　　冯萧在借贷宝平台的贷款，是唯一被家里知道的贷款。由于贷款逾期后利滚利，超出了冯萧的还款能力，一直未还，欠款4000元。

　　今年9月份，催债人员直接给冯萧的妈妈打了电话，当妈妈问及贷款原因，冯萧称，“交房租拿不出那么多的钱”。最终，妈妈帮她还了这笔钱，让她度过了这场风波。