神秘夫妻投保一亿或存在巨大道德风险 骗保理赔规定如何

　　近日，记者从某大型股份制人寿保险公司核保部门相关人士处了解到，多家保险公司正在排查一位1969年出生，名为王某某的投保者，近期他和其妻子在国内多达26家公司频繁投保，保额超过1亿元，“古怪”的投保行为或存在巨大道德风险。

　　频频投保大额意外险 保额超1亿

　　农历新年刚过不久，2019年2月15日，国内有保险公司收到了一封来自保险某行业联盟的“风险提示”。某大型股份制人寿保险公司核保部门相关人士透露，这份“风险提示”事实上发送给了多家保险公司，内容是该联盟近日接到举报，某王姓投保人在多家保险公司投保大额意外险，保额已将近1亿元，且该客户还在继续投保。目前该客户尚未出现，“风险提示”提醒各家保险公司提前排查风险，必要时联系反欺诈排查热线。

　　随后记者致电了国内多家保险公司了解情况，其中数家保险公司均表示确有其事，但不便透露客户投保信息。不过记者从业内多个渠道了解到，该王姓投保人是1969年生人，职业为陕西某酒店经理。他购买意外险是从2015年开始的，近几年每年都有购买，但从2018年12月开始，该投保人购买意外险的投保数量和保额陡然增加。仅2019年1月，以王姓投保人名字购买的意外险就超过了14份，其中交通意外险、综合意外险、旅行意外险、航空意外险、驾乘险等意外险是主要购入的险种类别，另有极少数定期寿险。

　　截至目前，该王姓投保人通过线上和线下的购买渠道，在约26家保险公司进行了投保，保额从10万到数百万，部分公司单个产品投保的保额甚至超过了1000万元。值得一提的是，该投保者此前在一家大型保险公司投保时，被核查出已在其他险企投保多份类似功能保单，虽然保险公司要求其退保，但其依旧选择继续购买。

　　据业内人士透露，该投保人最近一次投保时间是2019年2月8日，投保险种同样是意外险，保额10万元，但由于他和其妻子频频投保高额意外险的“反常”行为已经引起了行业警惕，因此该夫妇后续的投保大多没有成功。

　　高额短期意外险 成道德风险高发区

　　据某保险公司内部人士透露，目前已经承保的众多保险公司，出于风控的考虑，已将这一情况上报了监管部门，多家保险公司也在讨论该客户一旦出险该如何处理。

　　保险业内人士表示：“虽然这个数额在业内并不算最大的，但这些反常的行为却非常引人关注。”由于可以在多家保险公司购买、同时赔付，且购买方式多样便捷，近年来高额短期意外保险成为了保险道德风险的高发区域。

　　2018年末的“境外杀妻骗保”案，曾让舆论哗然。一男子为骗保，在境外旅游时杀害妻子。相关材料显示，该男子在作案前，曾为妻子在11家不同保险公司购买大额保单，投保总价值高达2676万元，受益人均指向丈夫，险种涉及11种。

　　这样的案例让保险业界绷紧神经，尤其对于大额的人身险格外警惕，因此高额短期意外险也成为了保险核保最关注的区域。据了解，为了防范此类风险，保险公司核保人建立了多个核保联盟群。除此之外，目前保险行业成立了自发的行业反欺诈联盟。“主要就是规避和应对个别怀有特别目的的突击高额投保人，由于对保险规则的一知半解，进而以身犯险，导致无法挽回的悲剧。毕竟生命和健康只有一次。”